La compra de una vivienda es uno de los pasos más significativos que se pueden dar en la vida, y, para muchos colombianos, obtener un financiamiento es fundamental para hacer realidad este sueño. Sin embargo, solicitar un crédito hipotecario puede ser un proceso complejo y abrumador si no se toman las precauciones adecuadas.
A continuación, Constructora Mardel le mostrará los errores más comunes que debe evitar al solicitar un crédito de vivienda, para que pueda asegurarse de obtener el mejor préstamo posible, lograr su objetivo de tener un hogar propio y abordar este proceso de manera exitosa:
- No conocer su historial de crédito: Antes de solicitar un crédito de vivienda, es fundamental revisar y comprender su historial crediticio. Las entidades financieras analizarán estos datos al evaluar su solicitud, por lo que si tiene obligaciones en mora, es importante ponerse al día antes de solicitar el crédito hipotecario. Recuerde también que, aunque el solicitar el crédito en conjunto puede aumentar el monto de financiamiento disponible, tanto el historial crediticio propio como el de su cónyuge o grupo familiar serán evaluados por el banco.
- No conocer las variables financieras relevantes: Es esencial conocer su puntaje de crédito actual y comprender las variables que afectan su calificación crediticia como la morosidad actual, el nivel de endeudamiento, entre otros. Igualmente, investigue qué beneficios le ofrece cada entidad financiera y sus requisitos (como las tasas de interés que maneja) para definir cuál es el mejor préstamo para usted, no olvide leer la letra pequeña. Esto le permitirá tener un mejor control de sus finanzas y tomar decisiones informadas durante el proceso de solicitud del crédito.
- No presentar comprobantes de ingresos adecuados: La verificación de ingresos es un requisito común al solicitar un crédito de vivienda. Dependiendo de su actividad económica, deberá proporcionar estados de cuenta bancarios que demuestren sus ingresos regulares, preferiblemente provenientes de su nómina. Es decir, es importante comprobar su actividad laboral estable o estados de cuenta a través de un certificado reciente de ingresos y retenciones o declaración de renta del último año gravable y los certificados del pago de nómina de los últimos meses.
- No tener toda la documentación lista: Tener todos los documentos en orden agiliza el proceso y evita posibles obstáculos al obtener el crédito de vivienda deseado, no obstante, dicha documentación puede variar dependiendo de la entidad financiera. Usualmente, se requieren documentos de identificación personal vigentes, como la cédula de ciudadanía, junto con el certificado de tradición y libertad del inmueble a adquirir y los comprobantes de nómina ya mencionados.
- No solicitar una proyección de pagos del crédito hipotecario: Es fundamental obtener una proyección de pagos del crédito hipotecario antes de comprometerse con él, pues esta estimación mensual le ayudará a ajustar su presupuesto de ingresos y gastos de manera adecuada. Además, es recomendable utilizar los simuladores ofrecidos por las entidades financieras para tener una aproximación del monto que podrían prestarle y evaluar si se ajusta al valor de la vivienda que desea adquirir.
De igual manera, es importante tener en cuenta algunos aspectos adicionales al solicitar un crédito de vivienda como el pago de la cuota inicial, ya que ningún crédito cubrirá el precio total del inmueble. Por esta razón, es recomendable obtener este valor restante de recursos propios, como ahorros o cesantías, ya que, además de la cuota inicial, es necesario contar con un remanente para cubrir los costos de escrituras y procesos legales, los cuales dependen del valor de la propiedad.
Asimismo, el crédito de vivienda suele pagarse a través de una cuota mensual, que puede ser fija o variable, dependiendo del plan que elija. En el caso de la cuota fija, las cuotas se mantienen estables a lo largo del tiempo, mientras que en la cuota variable, esta puede fluctuar según la Unidad de Valor Real (UVR) y la inflación. No obstante, no elija plazos de pago demasiado largos pues entre más largo sea, más intereses debe pagar y su situación económica puede cambiar en un futuro.
En resumen, aprender sobre estos errores le ayudará a tomar decisiones informadas y a maximizar sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario favorable. Comprender los aspectos clave del crédito de vivienda lo ayudará a tomar decisiones más informadas y aumentar las posibilidades de obtener un crédito exitoso para su vivienda. Recuerde también buscar asesoramiento adecuado durante todo el proceso para evitar posibles limitaciones o negaciones de crédito.
Después de familiarizarse con los préstamos hipotecarios para evitar cometer los errores que le mencionamos, es el momento adecuado para dar el siguiente paso y adquirir su vivienda ideal con Constructora Mardel. Contáctenos y conozca los proyectos que tenemos para usted y su familia.
Referencias:
https://www.bancolombia.com/educacion-financiera/vivienda/requisitos-credito-hipotecario
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